Analiza arată că țările europene se numără printre cele mai bune locuri pentru pensii în lume, iar inteligența artificială are un impact tot mai mare asupra modului în care funcționează fiecare sistem.
Țările de top în ceea ce privește compararea sistemelor de pensii din întreaga lume sunt Țările de Jos, conform unui raport global recent privind pensiile realizat de Institutul Mercer CFA.
Clasamentul a luat în considerare peste 50 de indicatori și a comparat 47 de sisteme de venituri pentru pensionare, acoperind 64% din populația lumii.
Măsurătorile cele mai relevante au fost nivelul beneficiilor de pensii din sectorul privat și public disponibile, sustenabilitatea sistemului pentru a dura decenii în viitor și calitatea guvernării acestuia.
Islanda s-a clasat pe locul doi, fiind îndepărtată de pe primul loc din topul de anul trecut, iar Danemarca a ocupat locul trei în indexul din 2023.
Majoritatea țărilor europene incluse în raport au obținut o notă bună. Conform raportului, sunt necesare doar câteva îmbunătățiri în Finlanda, Norvegia, Suedia, Regatul Unit, Elveția, Irlanda, Belgia, Portugalia și Germania. Pe de altă parte, Franța, Spania, Italia, Polonia, Austria și Croația, alături de SUA, prezintă riscuri majore și/sau neajunsuri care ar trebui abordate.
În partea de jos a clasamentului se află India, Filipine și Argentina. Împreună cu Turcia și Thailanda, acestea împart cea mai slabă clasificare, de gradul D, sugerând că fără îmbunătățiri serioase, există îndoieli serioase cu privire la eficacitatea și sustenabilitatea sistemelor lor de pensii.
Riscurile în sistem
Raportul recunoaște că „sistemele de venituri pentru pensionare din întreaga lume sunt sub presiune ca niciodată până acum”, datorită inflației persistente actuale, creșterii ratelor dobânzilor și incertitudinii geopolitice, care afectează inevitabil randamentele investițiilor.
„Vârsta medie a populațiilor din întreaga lume continuă să crească în multe piețe, în special în piețele mai mature”, a declarat Margaret Franklin, președintele și CEO-ul Institutului CFA.
„Inflația și creșterea ratelor dobânzilor au creat o dinamică de piață nouă care pune în fața planurilor de pensii provocări semnificative. De asemenea, vedem o fracturare continuă în ceea ce privește globalizarea”, a adăugat ea. „Acestea sunt doar câteva dintre provocările din ce în ce mai complexe cu care se confruntă fondurile de pensii, care afectează în mod semnificativ pensionarii.”
Raportul citează Perspectiva Pensiilor din 2022 a OECD, care recomandă ca factorii de decizie din întreaga lume să treacă prin reformele necesare, în ciuda incertitudinii financiare și economice actuale, pentru a evita punerea în pericol a bunăstării pensionarilor actuali și viitori.
Raportul recomandă, de asemenea, consolidarea pensiilor garantate de active (spre deosebire de cele de tip plătești pe măsură ce mergi), care ar putea contribui la diversificarea surselor de finanțare a pensiilor, făcând astfel sistemele de pensii mai reziliente.
Impactul inteligenței artificiale asupra sistemelor de pensii
Inteligența artificială ar trebui să îmbunătățească performanța pensiilor prin reducerea costurilor și evidențierea riscurilor iminente, arată raportul.
Utilizările suplimentare ale inteligenței artificiale ar putea include construirea de portofolii personalizate și identificarea anomaliilor de pe piață, deși este puțin probabil ca inteligența artificială să poată prezice cu exactitate mișcările pieței, astfel încât incertitudinea va rămâne, se menționează în raport.
„Extinderea continuă a inteligenței artificiale în operațiunile și deciziile managerilor de investiții ar putea duce la procese de luare a deciziilor mai eficiente și mai bine informate, care ar putea duce potențial la randamente de investiții reale mai mari pentru membrii fondurilor de pensii”, a declarat David Knox, partener senior la Mercer, conform unui articol Reuters.
Sondajul anual a indicat și riscurile legate de modelele de inteligență artificială care generează informații false atunci când sunt utilizate într-un nou context și de atacurile cibernetice asupra datelor membrilor fondurilor de pensii.
